廣州“最嚴(yán)公積金新政”再次征求意見(jiàn)
公積金不予二次貸款 受影響職工不足萬(wàn)人
新政二次征求意見(jiàn),申請(qǐng)條件可由“連續(xù)繳存”變“累計(jì)繳存”
號(hào)稱(chēng)“史上最嚴(yán)”的廣州公積金貸款新政—《廣州住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法(征求意見(jiàn)稿)》和《關(guān)于我市住房公積金貸款有關(guān)問(wèn)題的通知(征求意見(jiàn)稿)》兩份文件從6月30日起至7月10日止再次征求公眾意見(jiàn)。其中，保留關(guān)于已使用過(guò)住房公積金貸款的不予二次貸款的相關(guān)條款。
廣州住房管理公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至5月，廣州全市累計(jì)共有36.6萬(wàn)職工貸款，約占全部繳存總?cè)藬?shù)396.5萬(wàn)人的9.2%，二次以上公積金貸款的職工僅有1萬(wàn)人不到，“受到該政策限制影響的職工人數(shù)較為有限”。
大修自住房暫不可進(jìn)行公積金貸款
廣州住房公積金管理中心介紹，此前的3月21日至4月10日，對(duì)兩份文件首次征求公眾意見(jiàn)期間，共有10387人次查閱兩份文件，1361人次反饋了意見(jiàn)和建議。反饋的意見(jiàn)主要集中在以下三個(gè)方面：一是已使用過(guò)住房公積金貸款的不予貸款;二是延長(zhǎng)貸款繳存年限;三是可貸額度的計(jì)算公式。
其他意見(jiàn)包括：家庭購(gòu)買(mǎi)第二套住房首付款金額不得低于70%、貸款可貸年限太短、貸款最高額度少、不允許提取公積金作為首付金、不允許異地購(gòu)房貸款等。
廣州公積金中心根據(jù)反饋的意見(jiàn)和建議，對(duì)兩份文件進(jìn)行了修改，于5月28日提交至管委會(huì)三屆二次會(huì)議審議，并提出了修改意見(jiàn)。
此次再度亮相，該新政修改了文件名，《廣州住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施辦法》改為《廣州住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法》。
廣州住房公積金管理中心表示，《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，“繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款”�？紤]到目前廣州市暫不具備對(duì)建造、翻建、大修自住住房的職工發(fā)放個(gè)人住房公積金貸款的條件，因而對(duì)文件名作了相應(yīng)的修改。
夫妻有一方未使用仍可申請(qǐng)貸款
今年初，公積金貸款新政剛一開(kāi)始征求意見(jiàn)便一石激起千重浪，其中最惹人關(guān)注的莫過(guò)于限制二次及以上公積金貸款。二次征求意見(jiàn)稿保留了關(guān)于已使用過(guò)住房公積金貸款的不予二次貸款的相關(guān)條款。
其中明確，將對(duì)三種情況不給予貸款，分別是—建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu);用途為非居住用房及低密度商品住宅;已使用過(guò)住房公積金貸款。
廣州住房公積金管理中心昨日表示，截至5月，全市累計(jì)共有36.6萬(wàn)職工貸款，約占全部繳存總?cè)藬?shù)396.5萬(wàn)人的9.2%。這部分貸款職工不但提取了本人賬戶(hù)的資金余額，同時(shí)使用了結(jié)余資金843億元，占總結(jié)余資金的82%。“如果不對(duì)已使用過(guò)公積金貸款職工的二次貸款行為進(jìn)行限制，會(huì)影響以后首次置業(yè)職工的公積金貸款，有失公允，背離了制度設(shè)計(jì)的初衷。”
據(jù)悉，2次及以上重復(fù)使用住房公積金貸款的職工僅有1萬(wàn)人不到。廣州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，限制第二次及以上的職工使用住房公積金貸款，受影響的職工人數(shù)其實(shí)并不多，主要是保障大部分職工擁有公平公正使用住房公積金貸款的權(quán)利。
如果夫妻雙方有一方?jīng)]有使用過(guò)公積金貸款，再買(mǎi)房時(shí)是否仍能申請(qǐng)公積金貸款?廣州市公積金中心相關(guān)負(fù)責(zé)人昨日再度解釋說(shuō)，這種情況下仍有一次申貸機(jī)會(huì)，但需按二套房相關(guān)規(guī)定辦理。
“連續(xù)繳存”公積金時(shí)限改為“累計(jì)繳存”
二次征求意見(jiàn)稿還放寬了對(duì)職工連續(xù)繳存住房公積金年限的要求。廣州住房公積金管理中心解釋說(shuō)，目前，由于職工個(gè)人工作的變動(dòng)而導(dǎo)致不能連續(xù)繳存的情況較多，因此，將職工申請(qǐng)貸款條件由“連續(xù)繳存”住房公積金的時(shí)限改為“累計(jì)繳存”。
按照二次征求意見(jiàn)稿，本市戶(hù)籍的，申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)正常繳存住房公積金滿(mǎn)6個(gè)月，且累計(jì)繳存住房公積金24個(gè)月以上(含24個(gè)月);非本市戶(hù)籍的，申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)正常繳存住房公積金滿(mǎn)12個(gè)月，且累計(jì)繳存住房公積金36個(gè)月以上(含36個(gè)月)。
廣州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，對(duì)職工累積繳存住房公積金年限要求，也是為了避免一些人“鉆空子”。在實(shí)際操作中，有職工交了幾個(gè)月的公積金就貸款，貸款發(fā)放后就不再交公積金，這樣就享受了公積金貸款的低利率。
一些并不太缺錢(qián)卻專(zhuān)門(mén)鉆空子來(lái)貸款的人擠占了需要買(mǎi)房人的公積金。
此前，由于公積金貸款的利率比較低，甚至出現(xiàn)“有人一邊貸款，一邊在買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，或者把貸出來(lái)的款拿去買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”。
騙提公積金退款五年后才可申請(qǐng)貸款
二次征求意見(jiàn)稿還統(tǒng)一了對(duì)違規(guī)套取、騙取住房公積金職工和有不良信用記錄職工限制貸款的年限。對(duì)曾經(jīng)發(fā)生違規(guī)套取住房公積金、提供虛假資料騙取貸款和有不良信用記錄的職工限制貸款年限進(jìn)行統(tǒng)一。
按照規(guī)定，以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶(hù)內(nèi)存儲(chǔ)余額的職工，全額退款5年后才可申請(qǐng)住房公積金貸款;提供虛假資料騙取貸款的職工，公積金中心將保留不良誠(chéng)信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請(qǐng)。
此外，參照商業(yè)銀行的做法，放寬貸款購(gòu)買(mǎi)二手樓樓齡限制由15年放寬至20年，貸款期限加上樓齡延長(zhǎng)至40年。
貸款額度多少更看重賬戶(hù)余額
按照二次征求意見(jiàn)稿，廣州申請(qǐng)公積金貸款的最高限額未變，一人申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為50萬(wàn)元，兩人或兩人以上購(gòu)買(mǎi)同一住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為80萬(wàn)元。
公積金貸款額度計(jì)算公式則是再度作出調(diào)整。貸款額度計(jì)算公式由【賬戶(hù)余額×2+月繳存額×到退休年齡月數(shù)×2】調(diào)整為：【賬戶(hù)余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)】。
廣州住房公積金管理中心表示，參考深圳、東莞等城市的做法，實(shí)行貸款可貸額度與個(gè)人繳存額掛鉤，側(cè)重考慮職工的繳存余額。
按調(diào)整后的公式測(cè)算，一位月繳存額約800元的男性職工繳存滿(mǎn)3年后，其賬戶(hù)余額為2.88萬(wàn)元，以職工30年后退休計(jì)算，并根據(jù)我市住房公積金貸款個(gè)人可貸最高額度，該名職工可貸款50萬(wàn)元。
“實(shí)際上修改前后的公式計(jì)算出來(lái)的貸款額度差別不會(huì)太大。”廣州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，修改貸款公式主要是把賬戶(hù)余額的倍數(shù)調(diào)大，著重考慮賬戶(hù)余額，防止部分人投機(jī)性繳存公積金再貸款。
據(jù)介紹，原先規(guī)定本地戶(hù)籍的連續(xù)繳存半年就可以貸款公積金，有些人就會(huì)一個(gè)月只交數(shù)十元，連續(xù)繳存半年后來(lái)貸款，貸款完成后就又停繳了。“如果是年輕人來(lái)申請(qǐng)貸款，因?yàn)榫嚯x退休還有很長(zhǎng)的時(shí)間，原先的公式計(jì)算下要得到50萬(wàn)元的貸款額度也并不太難。但貸款50萬(wàn)元是要使用到很多人的繳存量的，在貸款后分20年來(lái)還清，屬于長(zhǎng)時(shí)間占用了大多數(shù)人的繳存額。因此，這次辦法才會(huì)更側(cè)重賬戶(hù)中的繳存余額的量。也考慮到工作不穩(wěn)定性的問(wèn)題，所以更側(cè)重繳存余量。”
總貸款限額170億首次控制放貸量
為防控資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，廣州市住房公積金管理委員會(huì)還決定，對(duì)廣州市住房公積金的存貸比及貸款發(fā)放額度進(jìn)行合理控制，的存貸比不超過(guò)80%，貸款額度不超過(guò)170億元。由廣州住房公積金管理中心采取按月輪候放款等方式對(duì)年度貸款額度進(jìn)行合理配置。
據(jù)悉，去年一年廣州住房公積金放貸量高達(dá)317億元。
今年的公積金貸款發(fā)放額度縮水近一半，是否因?yàn)楣e金管理中心資金吃緊呢?在面對(duì)記者提問(wèn)時(shí)，住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人告訴記者：“廣州其實(shí)是全國(guó)的大城市中最后一個(gè)限定住房公積金貸款額度的。雖然今年前5個(gè)月公積金貸款已經(jīng)放貸100億元，但是也要考慮到房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整的因素，這幾個(gè)月公積金貸款申請(qǐng)量逐月下降，大家都在觀望”。
他還進(jìn)一步解釋說(shuō)：“一筆50萬(wàn)元的公積金貸款要占用多少人繳納的公積金，規(guī)定貸款額度限制也是為了保證公積金的正常運(yùn)作，確保職工的正常提取。”
到了每年年底，公積金貸款額度放完，市民再申請(qǐng)公積金貸款買(mǎi)房是否會(huì)受到影響?“市民的個(gè)人公積金貸款不會(huì)受到影響，會(huì)盡量得到滿(mǎn)足。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)，由于辦法也未最終確定，屆時(shí)具體操作細(xì)則需要后續(xù)再討論。
7月10日前反饋意見(jiàn)
