銀行員工加強對風險防范知識的學習，就能認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的普遍性，認識到銀行本身是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。下面小編為您收集整理了守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行心得體會，歡迎閱讀!
守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行心得體會(一)
合規(guī)風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運行的內在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規(guī)文化的方向，使合規(guī)行為成為全員的自覺行動
一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定，這樣，合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規(guī)行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。
二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化的影響有關。文化建設的優(yōu)點是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性，難點是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規(guī)也就悄然而至。因此，合規(guī)文化建設與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設的時環(huán)境尤為重要。
三。規(guī)范的治理結構是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”
3.1監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好來源是機構內部的實時監(jiān)督
3.2監(jiān)督者要受到重托才能充當守望者。那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發(fā)信任感、榮譽感，實現(xiàn)一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境，它是導致現(xiàn)實中不忠實的主要原因。
3.3環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點時，就會出現(xiàn)自覺維護，不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。
四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活轉換。角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監(jiān)督者接受實時監(jiān)督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結構，才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮，改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。
守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行心得體會(二)
作為銀行的一線員工，銀行柜面操作風險是指銀行柜員為客戶辦理賬戶開銷、現(xiàn)金存取、支付結算等業(yè)務過程中，由于風險控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險，是銀行操作風險的主要領域。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關鍵人員流失等情況;。柜面操作風險一旦發(fā)生，損失將是巨大的。產(chǎn)生柜面操作風險的主觀因素，一是風險意識淡薄。柜員沒有養(yǎng)成合規(guī)操作理念、忽視制度約束，管理者對風險文化培育不夠，銀行風險文化沒有成型。二是業(yè)務素質不高。柜員自身業(yè)務素質不能適應業(yè)務變化，導致部分員工操作起來力不從心，風險識別和預防能力下降。三是責任意識不強。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。四是僥幸心理作祟。柜員如有僥幸心理，就會在操作時逐漸進行不合理的簡化操作，從而滋生越來越多的操作風險。
為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結構和先進的制度文化為基礎，以科學的內部控制綜合評價體系，以健全的內部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。
一是確立風險防范理念，使遵守規(guī)章制度成為一種文化。理念是行動的先導，文化是無形的約束。理念引發(fā)觸動，觸動促成行為，行為形成習慣，習慣久而久之凝聚為文化。文化一旦形成，就變?yōu)橐环N力量，直接指導、激勵和約束著員工的行為。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。
二是創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營計劃管理模式和績效考評機制。為了真正強化資本約束機制，轉變業(yè)務增長方式，引入經(jīng)濟增加值指標考核，通過風險資本的計量與分配以及投資風險的彌補，從績效考核方面引導各級行關注風險防范，實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展、風險控制和效益增長的有機統(tǒng)一。
三是加強對各類問題的查處和整改，加大違規(guī)處罰力度，提高違規(guī)成本。對于理性人來說，如果違規(guī)行為很容易被發(fā)現(xiàn)，并且違規(guī)成本足夠高，那么沒有人會選擇違規(guī)，所以解決違規(guī)問題的一個思路就是盡可能快地發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，并予以重罰。
四是借助科技手段，建立信息預警系統(tǒng)，研究建立全國數(shù)據(jù)大集中后的IT風險應急預案。發(fā)揮我行信貸管理系統(tǒng)、案件管理系統(tǒng)等信息系統(tǒng)在防范經(jīng)營風險中的作用。
守規(guī)矩防風險建設合規(guī)銀行心得體會(三)
5月18日至20日，全省農商行“守規(guī)矩、防風險、建設合規(guī)銀行”第一期學習班在革命老區(qū)、愛國主義教育基地??紅安舉辦，省聯(lián)社黨委書記、理事長李亞華出席學習班并講黨課，省聯(lián)社黨委班子成員出席學習班。
李亞華指出，面對當前復雜的經(jīng)濟金融形勢，以及全省農商行改革發(fā)展面臨的新情況新問題，舉辦這次學習班，是全面貫徹落實中央維護國家金融安全精神的需要，是全面貫徹落實省委、省政府抓好金融安全工作要求的需要，是全面貫徹落實中央和省委關于加強國有企業(yè)黨的建設工作要求的需要，是全面貫徹落實監(jiān)管措施的需要，是全面貫徹落實省聯(lián)社黨委工作部署的需要。全體黨員領導干部必須認真學重要講話精神，把維護好金融安全作為當前頭等大事;必須認真學習貫徹蔣書記重要講話精神，深刻領會做好“金融活”和“金融穩(wěn)”兩篇文章的重要意義，切實抓好省委、省政府關于金融安全的各項工作部署;必須把思想和行動統(tǒng)一到省聯(lián)社黨委的決策部署上來，推進合規(guī)銀行建設，推進全省農商行轉型發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展。
李亞華強調，守規(guī)矩是建設合規(guī)銀行的前提，也是對每個員工的基本要求，更是金融從業(yè)人員的底線。全省農商行每一名員工、每一名黨員特別是黨員領導干部，要嚴守政治規(guī)矩，從言到行堅決維護以*同志的黨中央權威，堅持黨中央的集中統(tǒng)一領導;要嚴守組織規(guī)矩，遵守組織紀律，維護組織紀律;要嚴守工作規(guī)矩，遵守法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和工作紀律;要嚴守廉潔規(guī)矩，不搞以權謀私，不搞利益輸送;要嚴守道德規(guī)矩，遵守社會公德、倫理道德、家庭美德，遵守公序良俗，保持健康情趣和良好形象。
李亞華指出，當前經(jīng)濟金融發(fā)展仍面臨多重挑戰(zhàn)，全球經(jīng)濟金融體系的復雜性、不穩(wěn)定性、不確定性仍然在增加，國內經(jīng)濟運行中還面臨不少困難。農商行各類風險傳染共生的特征更加突出，總體風險形勢仍然復雜嚴峻。
李亞華強調，要加強風險防控，大力防控信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、案件風險、股東風險和聲譽風險，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。
李亞華指出，近年來，全省農商行改革發(fā)展取得令人矚目的成績，同時各類風險也在不斷聚集，在當前轉型發(fā)展的關鍵時期，迫切需要良好的軟環(huán)境，必須堅持改革發(fā)展與合規(guī)管理力度統(tǒng)一論，系統(tǒng)性對合規(guī)建設進行全盤謀劃，努力打造人人事事時時處處合規(guī)、全面落實全面風險管理的“合規(guī)銀行”，以強有力的合規(guī)管理保障全省農商行又好又快發(fā)展。
李亞華強調，要抓好全面風險管理，逐步建立適合農商行的全面風險管理體系;要抓好內控管理制度建設，建立起能夠覆蓋所有部門、崗位和操作環(huán)節(jié)的規(guī)章制度;要抓好條線操作指引建設，指導基層經(jīng)營管理;要抓好合規(guī)文化建設，通過開展合規(guī)主題黨日、征文、考試、演講等活動，營造良好氛圍;要抓好大額貸款風險評估和不良資產(chǎn)清收處置機制，切實管控大額貸款風險;要抓好制度進系統(tǒng)，加強系統(tǒng)剛性約束;要抓好“合規(guī)銀行”“合規(guī)支行”建設試點，樹立標桿，總結推廣;要抓好合規(guī)教育培訓，提高全員合規(guī)意識和合規(guī)水平;要抓好專項治理，全面治理“三違反”“三套利”“四不當”及其他亂象，確保合規(guī)經(jīng)營;要抓好考核督辦，把合規(guī)銀行建設落到實處。
李亞華指出，建設合規(guī)銀行，必須依靠集體智慧和團隊力量。要堅持“以人為本”，建立規(guī)范的領導干部選拔、后備人才培養(yǎng)、員工招錄機制，加強黨性教育和合規(guī)教育，強化正向激勵，打造一支“守規(guī)矩、防風險、建設合規(guī)銀行”的干部員工隊伍。
李亞華強調，要優(yōu)化員工招錄機制，提升隊伍整體素質;要建立上掛下派鍛煉機制，加快年輕干部成長;要建立領導干部智慧考評機制，樹立正向激勵的選人用人導向;要完善退崗管理機制，確保*員有序退出。
李亞華與學員重溫了省委組織部對領導干部書面任職提醒內容，要求今后凡是領導干部提拔，都要經(jīng)過提醒承諾環(huán)節(jié)，做到“有提拔就有提醒，有談話就有告誡”，號召黨員領導干部重提醒、守承諾，做對黨忠誠的帶頭人。
李亞華對進一步加強當前意識形態(tài)工作作了部署，要求全體黨員特別是黨員領導干部要提高政治站位，把思想認識統(tǒng)一到黨中央和省委決策部署上來，更加扎實地做好意識形態(tài)工作，為黨的十九大和省第十一次黨代會勝利召開營造良好思想輿論氛圍。
省聯(lián)社黨委委員、副主任馮春在學習班結業(yè)總結講話時指出，要深刻認識和把握這次學習班的重要意義，把思想和行動統(tǒng)一到中央、省委省政府對金融工作的重要指示和部署上來，統(tǒng)一到中央、省委對加強國有企業(yè)黨建工作的要求上來，統(tǒng)一到省聯(lián)社黨委對“三大”銀行建設的重大部署上來，把學習成果轉換為推動工作的巨大動力，以新狀態(tài)、新風貌投入到“三大”銀行建設中去，努力開創(chuàng)全省農商行轉型發(fā)展的新局面、新發(fā)展、新業(yè)績，迎接黨的十九大和省第十一次黨代會勝利召開。
學習班上，25名市縣農商行及省聯(lián)社部門主要負責人作為學員代表作了發(fā)言。學員們紛紛表示，到紅安參加這次學習，接受了一次生動的黨性教育和愛國主義教育，李亞華同志的黨課為今后一個時期全省農商行轉型發(fā)展指明了方向，回去后將認真貫徹落實。
各市縣農商行黨委書記、董事長，省聯(lián)社各部門黨支部書記參加學習。學習班特邀經(jīng)濟學博士、湖北銀監(jiān)局黨委委員、副局長闕方平授課，組織觀看了反腐警示教育片《不可觸碰的紀律紅線》，現(xiàn)場參觀了黃麻起義和鄂豫皖蘇區(qū)革命烈士陵園，接受了革命傳統(tǒng)教育。
