李東榮認(rèn)為，在看到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成績(jī)的同時(shí)，要保持一個(gè)“清醒的頭腦”。金融業(yè)是充滿誘惑的行業(yè)，強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也不例外。在新的互聯(lián)網(wǎng)表現(xiàn)形式下，風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散更加隱蔽，同時(shí)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)態(tài)也帶來(lái)很多挑戰(zhàn)。監(jiān)管要不斷去適應(yīng)。
他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融在金融改革發(fā)展中，必然有其地位和作用�！按蠖鄶�(shù)企業(yè)是真心實(shí)意想辦好的，從一開(kāi)始就要認(rèn)識(shí)和遵循金融的基本規(guī)律，自律極其重要。”李東榮提到，作為行業(yè)自律組織，正在組建中的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求每一位成員要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有所敬畏，要愛(ài)護(hù)行業(yè)聲譽(yù)，尊重行業(yè)規(guī)律。
劉明康提到，現(xiàn)在出現(xiàn)的問(wèn)題大多在于平臺(tái)自身想?yún)⑴c資金往來(lái)。而一些平臺(tái)做大資管業(yè)務(wù)，將平臺(tái)作為通道，違背了互聯(lián)網(wǎng)金融本身的發(fā)展規(guī)則�！爸挥凶鲂�、做分散、做簡(jiǎn)單產(chǎn)品才能活下來(lái)。否則就離死不遠(yuǎn)”。
他表示，正因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈能顛覆現(xiàn)有的金融業(yè)務(wù)，所以監(jiān)管才鼓勵(lì)，但絕不支持行業(yè)“發(fā)瘋”。
劉明康表示，監(jiān)管只能起到提醒的作用，關(guān)鍵還是靠自律。希望互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)真正利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)發(fā)揮創(chuàng)新的作用。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆的會(huì)上提出“注重防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，注重銀證保的監(jiān)管差異性，注重監(jiān)管創(chuàng)新”等幾點(diǎn)建議。
他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于監(jiān)管是一個(gè)新的挑戰(zhàn)，政策層正在以監(jiān)管創(chuàng)新應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)創(chuàng)新。如果缺乏防風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案，風(fēng)險(xiǎn)就是不可逆的，反之，風(fēng)險(xiǎn)就是可控的。
全國(guó)政協(xié)委員、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心原副主任劉世錦認(rèn)為，供給側(cè)改革的核心是提高全要素的生產(chǎn)率。互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的是解決信息不對(duì)稱，如果能夠在速度、精準(zhǔn)、信息不對(duì)稱等方面實(shí)現(xiàn)價(jià)值，才能在熱潮之后留下有意義的東西。
而此前的一些惡意案例，反映出的是信息的進(jìn)一步不對(duì)稱，是“古老的騙術(shù)穿上了互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣”。如何對(duì)真假創(chuàng)新進(jìn)行識(shí)別、校正，對(duì)于監(jiān)管來(lái)說(shuō)是一個(gè)挑戰(zhàn)。
劉世錦表示，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)看起來(lái)雖然“涼了一點(diǎn)”，但也很正常。在未來(lái)如果結(jié)合產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，將會(huì)有很大的空間，也才能真正推動(dòng)供給側(cè)改革。
全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)電子學(xué)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)徐曉蘭提議，要加快監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)，統(tǒng)籌多維一體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管評(píng)估數(shù)據(jù)體系，同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)行業(yè)不切實(shí)際的宣傳的管控。
全國(guó)政協(xié)委員、香港特區(qū)政府策略發(fā)展委員會(huì)委員方方認(rèn)為，要大力加強(qiáng)對(duì)于投資者教育，同時(shí)要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融采取開(kāi)放的態(tài)度，允許有發(fā)展的空間。另外要把底線劃清楚，保證行業(yè)的健康發(fā)展。
全國(guó)政協(xié)委員、上海市政府參事趙宇梓認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠發(fā)揮很大作用，但創(chuàng)新與監(jiān)管的平衡需要重視，“有段時(shí)間過(guò)于強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新，帶來(lái)了一定的副作用”�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融正是因?yàn)閷捤傻沫h(huán)境才得以快速發(fā)展，但風(fēng)險(xiǎn)也在隨之隱藏。因此監(jiān)管要有前瞻性、預(yù)見(jiàn)性。
他提到，目前監(jiān)管傾向于將職責(zé)下放，但地方金融辦無(wú)論是編制、人員能力等方面，承接這一任務(wù)存在困難。
互金兩會(huì)提案 互聯(lián)網(wǎng)金融處于監(jiān)管關(guān)鍵期
一年一度的全國(guó)兩會(huì)即將開(kāi)幕，互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)計(jì)將成為兩會(huì)代表關(guān)注的焦點(diǎn)�！盎ヂ�(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國(guó)“兩會(huì)”是在2013年，在該年召開(kāi)的全國(guó)“兩會(huì)”上，全國(guó)政協(xié)委員、提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點(diǎn)建議的提案》。而在次年于深圳召開(kāi)的“兩會(huì)”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門(mén)提案。
在2015年的全國(guó)“兩會(huì)”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭(zhēng)鳴的熱門(mén)議題，或因其普惠而主張對(duì)其寬容，或因其亂象叢生而主張對(duì)其嚴(yán)格監(jiān)管。不過(guò)，與稍有不同的是，地方“兩會(huì)”對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點(diǎn)轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當(dāng)然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽(tīng)到不少政協(xié)委員的聲音。
近日，由華夏時(shí)報(bào)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合主辦了互聯(lián)網(wǎng)金融專題研討會(huì)。會(huì)議邀請(qǐng)到了政協(xié)委員、監(jiān)管代表和行業(yè)領(lǐng)袖等參加。愛(ài)錢(qián)幫CEO王吉濤也受邀參加了此次盛會(huì)。全國(guó)政協(xié)委員徐曉蘭，基于過(guò)去對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)研，徐曉蘭提出了以下主要爭(zhēng)議和問(wèn)題：
非對(duì)稱的監(jiān)管問(wèn)題。互聯(lián)網(wǎng)金融沒(méi)有形成體系，金融主體的法律地位和業(yè)務(wù)邊界尚未明確。如果用傳統(tǒng)的方式監(jiān)管，是否有利于互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)的發(fā)育。一管就死，一放就亂在很多行業(yè)領(lǐng)域都出現(xiàn)，但金融更加敏感，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，如果出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)撼動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，破壞力更加顯現(xiàn)。
愛(ài)錢(qián)幫CEO王吉濤在華夏時(shí)報(bào)“兩會(huì)”話題研討會(huì)上感慨地說(shuō)，去年7月出臺(tái)的指導(dǎo)意見(jiàn)是利好，現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)有些風(fēng)聲鶴唳的感覺(jué)，e租寶出事之后，我們現(xiàn)在憂慮監(jiān)管細(xì)則能否如期落地，規(guī)則應(yīng)該盡快明晰，哪怕這個(gè)意見(jiàn)不那么完善，有一個(gè)總比沒(méi)有好�！暗F(xiàn)在這么猛烈地到來(lái)，我很擔(dān)心這個(gè)行業(yè)，而朋友總是擔(dān)心我的人身安全�！�
資金安全問(wèn)題。在沒(méi)有第三方托管的條件下，基于大數(shù)據(jù)的信用評(píng)級(jí)的管控措施能否替代傳統(tǒng)金融的信用評(píng)級(jí)體系�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融會(huì)說(shuō)我們基于大數(shù)據(jù)的評(píng)估體系為何還出現(xiàn)問(wèn)題，這給我們提出一個(gè)問(wèn)題：如何保證我們的信用評(píng)級(jí)體系。
金融的消費(fèi)權(quán)益保護(hù)行為�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融基于網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)，取證需要專業(yè)的團(tuán)隊(duì)，是否會(huì)造成消費(fèi)者維權(quán)的現(xiàn)實(shí)困境。當(dāng)然，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融的意見(jiàn)，站在自己的角度提出自己的問(wèn)題。
為此，徐曉蘭在發(fā)言中建議：第一，鼓勵(lì)扶植互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入既有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋的領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。第二，不同業(yè)態(tài)的監(jiān)管，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入到監(jiān)管業(yè)態(tài)和框架中，形成政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機(jī)的結(jié)合。第三，制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行行業(yè)主動(dòng)管理和分級(jí)管理。第四，建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)保護(hù)和協(xié)調(diào)機(jī)制，實(shí)施消費(fèi)者專門(mén)的保護(hù)機(jī)構(gòu)�！爱�(dāng)然，從長(zhǎng)期發(fā)展來(lái)看，還要從國(guó)家戰(zhàn)略層面大力推動(dòng)發(fā)展，統(tǒng)籌多維的立體大數(shù)據(jù)體系，建立全面的信用體系，創(chuàng)新監(jiān)管方式，改善金融的生態(tài)。”
王吉濤還表示，政策的一致性不足。國(guó)家執(zhí)政政策的穩(wěn)定性。希望監(jiān)管規(guī)則盡快落地，穩(wěn)定的執(zhí)行。尺度如何把握的問(wèn)題，制度層面上，適度的輿論引導(dǎo)。現(xiàn)在整體上是運(yùn)動(dòng)式的，整風(fēng)式的管理方式。
2016全國(guó)“兩會(huì)”：互金提案或是一個(gè)熱點(diǎn)
的全國(guó)“兩會(huì)”將會(huì)于3月3日和3月5日在北京開(kāi)幕，而在這之前，各省、自治區(qū)、直轄區(qū)的地方“兩會(huì)”已經(jīng)如火如荼地召開(kāi)。在那些已經(jīng)召開(kāi)的地方“兩會(huì)”上，與互聯(lián)網(wǎng)金融(包括P2P網(wǎng)貸等)相關(guān)的提案頻繁出現(xiàn)。
在銀客網(wǎng)總裁林恩民看來(lái)，因?yàn)榻衲耆珖?guó)“兩會(huì)”最主要的議程是討論并審《議*關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》(以下簡(jiǎn)稱“《建議》”)，而就在2015年11月公布的《建議》中，“互聯(lián)網(wǎng)金融”第一次被寫(xiě)進(jìn)了國(guó)家的“五年規(guī)劃”中，由此，相信會(huì)有不少政協(xié)委員，提有與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的提案。而互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、改革等或許又是政協(xié)委員們關(guān)注的重點(diǎn)。
地方兩會(huì)互金話題引政協(xié)委員熱議
近日，在浙江省省政協(xié)第十九次“浙江政協(xié)?民生論壇”上，浙江省省政協(xié)委員、交通銀行浙江省分行高級(jí)督察俞炯玲指出，當(dāng)P2P進(jìn)入中國(guó)后，推出了保底、保證金、抵押等多種形式，呈現(xiàn)出傳統(tǒng)金融的“信用中介”特質(zhì)�！氨M管我們?nèi)匀粚⑵浞Q為P2P，但實(shí)際上更類似于‘網(wǎng)絡(luò)銀行’。”當(dāng)一批P2P平臺(tái)盲目追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張，忽略金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信息安全管理，最終出現(xiàn)違法經(jīng)營(yíng)、債務(wù)違約。俞炯玲等與會(huì)的委員和界別群眾代表認(rèn)為，應(yīng)該還原P2P的“信息中介”身份。俞炯玲特別建議出臺(tái)規(guī)定，P2P平臺(tái)不能直接或間接地構(gòu)造資金池，不能自身做擔(dān)保、自融、發(fā)放貸款和分拆融資項(xiàng)目期限，貸款人和投資人的資金要由資質(zhì)明確的第三方托管，從而將P2P平臺(tái)真正構(gòu)建成以信息無(wú)礙交流的資金融通平臺(tái)。
上海市政協(xié)委員屠海鳴認(rèn)為，在國(guó)家有關(guān)辦法生效之前，地方政府應(yīng)該本著對(duì)百姓負(fù)責(zé)的精神，先行一步，主動(dòng)作為。比如，針對(duì)本地區(qū)注冊(cè)、從事P2P經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，對(duì)其交易額、投資者數(shù)量、實(shí)際控制人等進(jìn)行摸底調(diào)查，避免出了事情再去“救火”。對(duì)排摸過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)，應(yīng)提早介入，防止其卷款跑路。
安徽省九三學(xué)社集體提案提出，要規(guī)范安徽P2P平臺(tái)，嚴(yán)把準(zhǔn)入，加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析，設(shè)立預(yù)警系統(tǒng)。“還要實(shí)施網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)制度�！毖膊橐恍翱梢伞逼脚_(tái)，將P2P行業(yè)中最令人擔(dān)心的“跑路”等違規(guī)現(xiàn)象扼殺在萌芽狀態(tài)。同時(shí)，九三學(xué)社還提出，在普及金融知識(shí)、提高民眾理財(cái)意識(shí)的同時(shí)，要嚴(yán)守準(zhǔn)入門(mén)檻，對(duì)未經(jīng)核準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)線下金融業(yè)務(wù)的公司，通過(guò)舉報(bào)熱線、定期執(zhí)法巡查等多種方式，依法調(diào)查，必要時(shí)采取責(zé)令停業(yè)整改等多種措施控制風(fēng)險(xiǎn)。
權(quán)威報(bào)告把脈的互金行業(yè)走向
從有限的資料來(lái)看，“互聯(lián)網(wǎng)金融”議題較早被引入全國(guó)“兩會(huì)”是在2013年，在該年召開(kāi)的全國(guó)“兩會(huì)”上，全國(guó)政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點(diǎn)建議的提案》。而在次年于深圳召開(kāi)的“兩會(huì)”上，則首次出現(xiàn)了代表、委員給P2P網(wǎng)貸的專門(mén)提案。
在2015年的全國(guó)“兩會(huì)”上，互聯(lián)網(wǎng)金融即曾成為各方相互爭(zhēng)鳴的熱門(mén)議題，或因其普惠而主張對(duì)其寬容，或因其亂象叢生而主張對(duì)其嚴(yán)格監(jiān)管。不過(guò)，與稍有不同的是，地方“兩會(huì)”對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的關(guān)注重點(diǎn)轉(zhuǎn)向P2P網(wǎng)貸。當(dāng)然如何規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融，或許我們可以聽(tīng)到不少政協(xié)委員的聲音。
今年1月8日，在“2016中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院暨第三屆普惠金融論壇”上，北京市海淀區(qū)金融服務(wù)辦公室和中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院聯(lián)合發(fā)布了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融與小微金融競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告2016》，該報(bào)告預(yù)測(cè)指出，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展有10大趨勢(shì)：一、互聯(lián)網(wǎng)金融加速向縱深發(fā)展，行業(yè)調(diào)整仍將持續(xù)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略基石。二、互聯(lián)網(wǎng)金融政策規(guī)范將初步確立，監(jiān)管套利空間逐漸縮小，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)得到空前重視。三、各路資本紛紛布局國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將迎來(lái)上市熱潮。四、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)戰(zhàn)略或成主流，數(shù)據(jù)資產(chǎn)成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心優(yōu)勢(shì)。五、移動(dòng)支付發(fā)展迅猛，支付去現(xiàn)鈔化趨勢(shì)更加顯著，第三方支付企業(yè)面臨商業(yè)模式重構(gòu)。六、P2P進(jìn)入兼并重組期，數(shù)據(jù)和垂直行業(yè)定位成為獲得行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵因素，大型平臺(tái)向財(cái)富管理方向轉(zhuǎn)型。七、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)異軍突起，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，“相互保險(xiǎn)”即將開(kāi)閘。八、“供給側(cè)改革”政策利好，消費(fèi)金融爆發(fā)在即，場(chǎng)景和流量成競(jìng)爭(zhēng)力。九、眾籌監(jiān)管思路進(jìn)一步明確，行業(yè)趨向規(guī)范發(fā)展，眾籌發(fā)展駛?cè)胨级鴮W(xué)道。十、互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)加速，百萬(wàn)人才缺口有望得到緩解。
在林恩民看來(lái)，這10大趨勢(shì)，頗為全面和詳細(xì)，既是業(yè)內(nèi)外人士關(guān)注熱議的焦點(diǎn)，或許也是那些研究互聯(lián)網(wǎng)金融、或者關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的全國(guó)政協(xié)委員們所關(guān)心的話題。除此之外，綠色金融消費(fèi)金融互金的創(chuàng)新和監(jiān)管走向等話題也是政協(xié)委員們關(guān)注的方向。
