全國(guó)兩會(huì)關(guān)于P2P熱點(diǎn)提案,兩會(huì)關(guān)于P2P互聯(lián)網(wǎng)金融深度解讀
值此兩會(huì)的契機(jī)，總理提出的“互聯(lián)網(wǎng)金融一定要適度發(fā)展”回答了業(yè)界對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的種種猜測(cè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的根本屬性在于它的金融屬性，一個(gè)平臺(tái)生存的關(guān)鍵歸根到底還得看其風(fēng)控體系建設(shè)與實(shí)力。而2015年互聯(lián)網(wǎng)金融與P2P網(wǎng)貸行業(yè)被提出的兩大關(guān)鍵詞為：監(jiān)管與深度競(jìng)爭(zhēng)。
來(lái)自政府工作報(bào)告的肯定
今年全國(guó)兩會(huì)上總理在作政府工作報(bào)告時(shí)提出，“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”。在總理的此次政府報(bào)告中，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的頻率遠(yuǎn)高于往年，可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融在過(guò)去一個(gè)階段中的發(fā)展有目共睹，其重要性也得到了肯定，值得明確的是，互聯(lián)網(wǎng)金融以及P2P網(wǎng)貸行業(yè)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、解決小微企業(yè)的融資需求上的價(jià)值是無(wú)可取代的�；ヂ�(lián)網(wǎng)成為了改變?nèi)藗兩畹募夹g(shù)手段，而資金也借由此渠道實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置。
值此兩會(huì)的契機(jī)，總理提出的“互聯(lián)網(wǎng)金融一定要適度發(fā)展”回答了業(yè)界對(duì)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的種種猜測(cè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的根本屬性在于它的金融屬性，一個(gè)平臺(tái)生存的關(guān)鍵歸根到底還得看其風(fēng)控體系建設(shè)與實(shí)力。而2015年互聯(lián)網(wǎng)金融與P2P網(wǎng)貸行業(yè)被提出的兩大關(guān)鍵詞為：監(jiān)管與深度競(jìng)爭(zhēng)。
P2P：在中國(guó)前景無(wú)限
從本質(zhì)上講，P2P是一種創(chuàng)新的小額民間借貸。P2P借貸通過(guò)中間平臺(tái)公司的撮合管理，快速實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)其他陌生人的借貸。個(gè)人與個(gè)人間的借貸行為在一定程度上推動(dòng)了我國(guó)普惠金融事業(yè)的發(fā)展，解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法顧及的特定群體資金需求。目前國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)亂象叢生，但它具有強(qiáng)大的潛在市場(chǎng)需求與積極的社會(huì)作用。從歐美的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，P2P并非曇花一現(xiàn)，而是在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的浪潮之下對(duì)既有金融系統(tǒng)的一種補(bǔ)充。中國(guó)的利率市場(chǎng)化才剛剛開(kāi)始，在這個(gè)大環(huán)境下，P2P在中國(guó)的發(fā)展比歐美有更大的機(jī)遇。
兩會(huì)：著眼監(jiān)管
也是在這一背景下，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管成為本次“兩會(huì)”熱議的課題。
全國(guó)政協(xié)委員、保監(jiān)會(huì)原副主席李克穆表示，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，要秉承審慎監(jiān)管原則，既能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)金融納入規(guī)范體系，又不影響行業(yè)發(fā)展。他還認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)不同，又有很多新技術(shù)、新業(yè)務(wù)，監(jiān)管思路應(yīng)該有所不同。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的注冊(cè)資本、股東背景也應(yīng)提出一定要求。
全國(guó)政協(xié)委員、永隆銀行董事長(zhǎng)、招商銀行前行長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策亟待落實(shí)。但是他也認(rèn)為P2P行業(yè)是新生事物，需要一定的包容來(lái)鼓勵(lì)其創(chuàng)新與發(fā)展，避免監(jiān)管過(guò)度、過(guò)緊而導(dǎo)致行業(yè)發(fā)展失去活力。
全國(guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)在其《關(guān)于完善金融監(jiān)管機(jī)制充分釋放市場(chǎng)活力的提案》當(dāng)中提出在以往的金融監(jiān)管過(guò)程中，“風(fēng)險(xiǎn)”幾乎是監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)金融產(chǎn)品和服務(wù)的唯一參考。以“風(fēng)險(xiǎn)高”為理由被叫停的金融業(yè)務(wù)比比皆是，然而風(fēng)險(xiǎn)的高低目前鮮有清晰明確的量化指標(biāo)。他認(rèn)為，在云計(jì)算和大數(shù)據(jù)充分發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)該摒棄一刀切，實(shí)行分級(jí)監(jiān)管。
而致公黨《關(guān)于促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展》的提案則指出，明確不同業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)監(jiān)管主體，將互聯(lián)網(wǎng)金融納入我國(guó)金融監(jiān)管框架，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律和主體自治三者有機(jī)結(jié)合。
實(shí)際上，3月，作政府工作報(bào)告時(shí)，就曾表示要促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。而在去年中國(guó)支付清算與互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上也傳出央行正在牽頭制定《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的消息。
此次兩會(huì)正好給社會(huì)各方提供了互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管集中探討的空間和時(shí)間，也許在此次兩會(huì)之后，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的靴子會(huì)正式落地。
四條紅線是目前P2P平臺(tái)的業(yè)務(wù)底線
4月21日，非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君表示，P2P要明確四條底線，包括平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得搞資金池等。
劉張君指出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)是一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵(lì)其創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，要記住四點(diǎn)：一是要明確這個(gè)平臺(tái)的中介性質(zhì)，二是要明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
在正式監(jiān)管條例未能落地之前，這4條底線也是目前P2P行業(yè)必須遵守的最低底線。
你我貸：低調(diào)的潛行者
根據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，截止2015年2月，全國(guó)共有1646家P2P平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)，全年全行業(yè)成交接近2600億，2015年前兩個(gè)月P2P全行業(yè)成交接近700億元，增速仍十分顯著。
本周，“網(wǎng)貸之家”對(duì)外公布了《2015年2月網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展指數(shù)評(píng)級(jí)》。國(guó)內(nèi)知名P2P平臺(tái)你我貸憑借著良好的風(fēng)險(xiǎn)控制，2月排名榜單中繼續(xù)穩(wěn)中有升，躋身全國(guó)第七。
相比較于其他的有著各種“親爹”“干爹”的P2P平臺(tái)，作為民營(yíng)系P2P平臺(tái)代表的你我貸，始終低調(diào)地在行業(yè)內(nèi)默默耕耘，業(yè)務(wù)上始終聚焦于最核心的安全、透明、風(fēng)控把握等互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的核心環(huán)節(jié)，通過(guò)對(duì)金融本質(zhì)的深刻把握不斷推出新的產(chǎn)品，已經(jīng)成長(zhǎng)為全國(guó)最大、成立最早的P2P平臺(tái)之一。而通過(guò)與招商銀行簽署資金委托管理協(xié)議，光大銀行托管風(fēng)險(xiǎn)備用金等各種資金安全以及貸款風(fēng)控手段，你我貸在為投資者提供遠(yuǎn)高于銀行存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益同時(shí)，資金安全及風(fēng)控把握更成為行業(yè)標(biāo)桿
