我國(guó)的法律規(guī)定了員工在企業(yè)工作期間，企業(yè)應(yīng)為員工辦理五險(xiǎn)一金，其中的一金就是住房公積金。大多數(shù)的人如果買房，會(huì)選擇用公積金貸款的方式，但是，并不是所有辦理住房公積金的人員都可以申請(qǐng)到貸款。
一、個(gè)人住房公積金貸款應(yīng)具備的條件
1、貸款用途
個(gè)人住房公積金貸款，是指受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行接受住房公積金管理機(jī)構(gòu)的委托，以住房公積金為資金來(lái)源，按規(guī)定要求向購(gòu)買住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，用于支持借款人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型住房。
2、貸款對(duì)象
具有完全民事行為能力且按時(shí)足額繳存住房公積金的職工。
3、借款人須具備的條件
申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)住房公積金貸款的規(guī)定。
借款人應(yīng)具備的基本條件為：
(1)有合法的身份;
(2)按時(shí)足額繳存住房公積金;
(3)具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
(4)有合法有效的購(gòu)買(大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;
(5)有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)(大修)住房的首付款;
(6)有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人;
(7)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。
二、貸款買房的流程
1、初審：
由住房資金管理中心對(duì)申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行初步審查，包括申請(qǐng)人資格、貸款額度、貸款期限，初審合格以后，由中心出具《抵押物審核評(píng)估通知單》。
2、評(píng)估：
申請(qǐng)人持《抵押物審核評(píng)估通知單》到中心指定的評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)所購(gòu)買的房屋價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。經(jīng)濟(jì)適用房不需要評(píng)估。
3、審核：
申請(qǐng)人持評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的《評(píng)估報(bào)告》以及中心要求的初審材料到中心進(jìn)行貸款審核。如果合格，中心開(kāi)具《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》。
4、辦理?yè)?dān)保手續(xù)：
申請(qǐng)人持《住房資金管理中心擔(dān)保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔(dān)保方式辦理?yè)?dān)保手續(xù)。如果選擇抵押+保證的方式，保證人應(yīng)該出具書面的擔(dān)保函;如果選擇抵押+保險(xiǎn)或第三人保證的方式，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司投保或到擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理委托擔(dān)保手續(xù)。
5、簽訂借款合同。
6、住房資金管理中心與受托行簽訂委托貸款協(xié)議。
7、借款人直接向住房資金管理中心提出貸款申請(qǐng)，受托行業(yè)可根據(jù)需要，代為收集借款人申請(qǐng)資料，統(tǒng)一交住房資金管理中心審核、審批。
8、住房資金管理中心對(duì)每筆貸款金額、期限、利率審批同意后，與受托行簽訂委托貸款合同。
9、受托行按照委托貸款合同約定，與借款人分別簽訂《住房公積金委托貸款抵押合同》、《住房公積金委托貸款質(zhì)押合同》和《住房公積金委托貸款保證合同》后，辦理借款手續(xù)。
10、受托行將貸款直接劃入售房方在受托行開(kāi)立的指定賬戶。
