近日,國務(wù)院關(guān)于公積金繳存比例不得超過12%的規(guī)定,讓公積金貸款再次受到業(yè)界的關(guān)注。和商業(yè)貸款相比,公積金貸款費率低,能夠為購房人節(jié)省較大的一筆利息支出,而且在還款時也比較方便,但是如果購房人在還款時操作不當(dāng),也會造成逾期或信用不良等問題,公積金在還款方面需要注意哪些問題呢?“偉嘉安捷”解析如下:
工資較高的人群還款需注意月供不應(yīng)少于收入的50%
“偉嘉安捷”指出,在公積金貸款還款中,最容易“中招”是每個月收入比較高的人群。目前公積金貸款實行差別化信貸政策,若購房人人均月收入超過北京(樓盤)市職工月平均工資3倍或者3倍以上,那么每個月的月供不能低于月收入的50%。對于收入比較高的這部分購房人群來說,應(yīng)該格外注意自身的還款額度,否則容易造成逾期問題
央行降息后及時調(diào)整月供否則無法享受實際“減負”
在去年5次降息以后,商業(yè)貸款還款的人都會發(fā)覺自己還款額度下降了,然而公積金貸款的還款卻并不會隨之進行調(diào)整。“偉嘉安捷”指出,公積金貸款采用的是自由還款,而自由還款是由購房人自己確定還款額度,但是每年的還款額度并不會隨著央行降息而下降,所以每次在央行降息后,購房人都必須及時與貸款銀行溝通,調(diào)整每月的還款額,如果購房人沒有做出調(diào)整,那么將依舊按照原來的數(shù)額還款,也無法享受到降息帶來的實際“減負”。
公積金還款需注意當(dāng)日還款可能被“逾期”
“偉嘉安捷”指出,對于還款的人來說,在辦理了公積金貸款后,如果沒有按時還款造成逾期,會嚴(yán)重影響個人的征信和信譽。購房人應(yīng)該在還款日之前,就把自己的資金提前存入賬戶,不要等到還款當(dāng)日再存錢,因為銀行即便在還款日當(dāng)天,也會對具體時間有要求,例如12點之前劃款,如果購房人在1點之后才存入資金,那么銀行劃款時是沒有資金的,就會被認(rèn)定為逾期。
提前還貸無需違約金逾期還款違約金照收
“偉嘉安捷”認(rèn)為,自由還款的方式對購房人來說比商業(yè)貸款的靈活性要大,只要每月還款的金額不低于設(shè)定的最低還款額即可。如果購房人打算提前還貸,也沒有例如商業(yè)貸款歸還整數(shù)倍的要求,可以提前歸還部分或全部公積金所貸本金和利息,而且不需要向銀行支付違約金,如果是逾期,則違約金將照單全收。此外,購房人最好不要將還款額設(shè)置為最低的底線,因為每月按最低數(shù)額還,意味著在后期支付較高的利息,對購房人來說后期的還款壓力將十分巨大