個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。住房公積金貸款實(shí)行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等原則。
住房公積金貸款常識
住個人住房公積金貸款
個人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。
住房公積金貸款實(shí)行繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對等原則。
個人住房公積金貸款對象
貸款對象為具有完全民事行為能力的在職職工，參加住房公積金制度并按規(guī)定連續(xù)、正常繳交住房公積金。住房公積金封存或集中封存的職工，不能申請住房公積金貸款。
個人住房公積金貸款條件
符合下列條件的職工，可以申請住房公積金貸款。
1、具有城鎮(zhèn)戶口或有效居住身份;
2、購、建自住住房并具有規(guī)定比例的自籌資金;
3、連續(xù)、正常繳存住房公積金一年以上;
4、有穩(wěn)定的職業(yè)及經(jīng)濟(jì)收入，信譽(yù)良好，有償還貸款本息的能力。
5、同意用所購房產(chǎn)作為抵押并提供擔(dān)保。
個人住房公積金貸款需提交的資料
一、借款人及配偶身份證、戶口本、收入證明;
二、借款人結(jié)婚證(或未婚證明)、公積金繳存證明;
三、所購房產(chǎn)的國有土地使用證;
四、商品房銷售許可證;
五、備案后的《商品房買賣合同》;
六、首付款發(fā)票。
個人住房公積金貸款程序
一、借款人提交資料并填寫書面申請;
二、中心受理，不符合貸款條件的，當(dāng)即告知借款人理由;符合貸款條件的，辦理擔(dān)保手續(xù)。中心審批，并通知借款人簽訂貸款合同、擔(dān)保合同、抵押合同、銀行代扣協(xié)議及借據(jù);
三、辦理抵押登記;
四、委托銀行劃款。
個人住房公積金貸款額度、期限、利率及還款方式
貸款額度
1、購買商品住房為不超過所購房產(chǎn)合同價的70%(七層以下)或60%(七層以上小高層或高層);
2、購買二手房為不超過所購房屋協(xié)議價的60%，并且不超過房屋評估價的60%;
3、最高貸款金額不超過30萬元。
貸款期限
個人住房公積金貸款期限為購買商品房最長不超過30年，購買其他住房最長不超過20年，并且借款人年齡與申請貸款期限之和不超過其法定退休年齡(男60歲，女55歲)。
貸款利率
個人住房公積金貸款利率按國家規(guī)定的住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息;貸款期限在一年以上的遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日開始按調(diào)整后的利率檔次執(zhí)行。
個人住房公積金現(xiàn)執(zhí)行利率標(biāo)準(zhǔn)
1-5年3.96%
6-30年4.41%
還款方式
個人住房公積金貸款本息歸還實(shí)行按月計(jì)算。借款人可選擇月均等額本息還款法或等額本金遞減法，其計(jì)算方法如下：
1、月均等額本息還款法：
月利率×(1+月利率)還款期款
每月還款額=-----------------——×貸款本金
(1+月利率)還款期數(shù)-1
2、等額本金遞減還款法：
貸款本金
每月還款額=---------+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率還款期數(shù)
注：還款期數(shù)為按月計(jì)算。還款期數(shù)=貸款年限×12
