延遲退休新政策 延遲退休年齡哪年開(kāi)始

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今年2月27日,人社部社會(huì)保障研究所所長(zhǎng)金維剛在北京表示,延遲退休方案將在明年正式出臺(tái),之后會(huì)有5年左右的過(guò)渡期,或到2022年正式實(shí)施。這一表態(tài)引發(fā)了很多關(guān)注。

3月6日,金維剛接受了《中國(guó)新聞周刊》專訪。他表示,該政策正式實(shí)施后,如果按照退休年齡延長(zhǎng)1歲需要經(jīng)過(guò)3年時(shí)間推算,將退休年齡延遲5歲需要經(jīng)過(guò)15年。

退休年齡最新規(guī)定2016最新消息:延遲退休10年 女性退休工資可能上漲3倍

最近開(kāi)兩會(huì),延遲退休的話題再次挑動(dòng)了大家敏感的神經(jīng)。的確,本來(lái)已經(jīng)夠辛苦了,指望著55歲(女)或者60歲(男)就能退下一線崗位頤養(yǎng)天年。現(xiàn)在倒好,強(qiáng)制再干5年!很多人說(shuō)了,我又不是康熙,我5天也不想多干!不過(guò)人力資源與社會(huì)保障部的人也說(shuō)了,雖然退休晚,但是退休工資高比以前啊,可以過(guò)得更舒服了。那么延遲退休,到底是好是壞,我們交社保,真的劃算嗎?

退休年齡最新規(guī)定2016最新消息:醫(yī)保??多少要交一點(diǎn)

廣義上的社保分兩塊。一塊叫養(yǎng)老保險(xiǎn),一塊叫醫(yī)療保險(xiǎn)。其中的醫(yī)療保險(xiǎn)雖然名義上是“保險(xiǎn)”,但是復(fù)利性質(zhì)相當(dāng)濃厚。醫(yī)療保險(xiǎn)當(dāng)中分兩塊??個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。其中個(gè)人賬戶很好理解,就是自己存在醫(yī)保賬戶上的錢,有多少用多少。最關(guān)鍵的是統(tǒng)籌賬戶,它和你存多少錢無(wú)關(guān),而是依照年齡段的不同,按比例給你報(bào)銷的,年紀(jì)越大報(bào)銷比例越高。通常普通在職職工在三甲醫(yī)院門診就診可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的 50%,而且一年的報(bào)銷上限是10萬(wàn)。如果患大病,還會(huì)有另外的大病補(bǔ)貼。

也就是說(shuō),哪怕你每個(gè)月只交1塊錢醫(yī)保(僅僅打個(gè)比方,實(shí)際操作中會(huì)有最低交費(fèi)基數(shù)),也可以享受50%的統(tǒng)籌報(bào)銷比例,而且限額同樣是10萬(wàn)。因此,只要你還想再中國(guó)范圍內(nèi)比較舒服的看病,那么醫(yī)保就一定要交一點(diǎn),不管多少,交了就行。

當(dāng)然,對(duì)于土豪來(lái)說(shuō),醫(yī)保交不交無(wú)所謂的。現(xiàn)在許多保險(xiǎn)公司都推出了高端醫(yī)療保險(xiǎn),每年交萬(wàn)把塊錢??對(duì)土豪來(lái)說(shuō)當(dāng)然不是事兒,一年發(fā)生的所有門急診費(fèi)用基本全都能報(bào)銷,專家特需等特殊門診也可以報(bào),而且報(bào)銷上限可以達(dá)到上百萬(wàn),簡(jiǎn)直比老干部們還要瀟灑。不過(guò)話又說(shuō)回來(lái),這么土豪,應(yīng)該每個(gè)月也不缺那幾百塊醫(yī)保錢吧。

退休年齡最新規(guī)定2016最新消息:退休工資??能拿多少看國(guó)家

說(shuō)完醫(yī)保,我們回過(guò)頭來(lái)說(shuō)今天的重點(diǎn)??退休工資。許多正在上班的人都有一個(gè)疑問(wèn),我現(xiàn)在這么交,每個(gè)月還交了這么多社保,等我退休了到底能拿多少錢?這里有一個(gè)計(jì)算公式,大家可以參考一下:

退休工資=上一年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資×(1+你的加權(quán)平均月繳費(fèi)工資指數(shù))÷2×(1%×繳費(fèi)年限)+(個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月份)

B`??退休年齡最新規(guī)定2016最新消息:如何理解這個(gè)公式呢?

上一年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資很容易理解,你退休,就要按照2015年的當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資計(jì)算,而且你在北京退休就按照北京的算,你在石家莊退休就按照石家莊的算,每個(gè)地方都不一樣。

“加權(quán)平均余額繳費(fèi)工資指數(shù)”是什么鬼?其實(shí)就是你每個(gè)月的工資基數(shù)與上一年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的比值的加權(quán)平均。比如你前10年工資低,每年都只有上一年社會(huì)平均工資的60%(繳費(fèi)基數(shù)下限,低于這個(gè)水平的按照60%繳費(fèi)),社保也是按照這個(gè)來(lái)交的。后10年你跳槽到了一家好單位,工資猛漲到社會(huì)平均工資的300%(繳費(fèi)基數(shù)上限,高于這個(gè)水平的按照300%繳費(fèi))。那么加權(quán)平均算下來(lái),你在這20年里拿的平均工資就是社會(huì)平均工資的180%,以后就可以多領(lǐng)養(yǎng)老金。

個(gè)人賬戶余額也很容易理解,就是自己的錢。最后來(lái)解釋一下計(jì)發(fā)月份。所謂計(jì)發(fā)月份就是國(guó)家估算你從退休開(kāi)始還能活多少個(gè)月,退休越晚,計(jì)發(fā)月份就越少,相應(yīng)的每個(gè)月拿到的錢就越多。

解釋完了公式,我們來(lái)看看,自己到底能拿多少錢呢?筆者幫大家算了一下,依照退休前收入水平不同,正常退休的退休工資基本是退休前收入的40-70%,而且退休前收入越低,退休前后收入差距越小。所以退休工資不單單只是給你養(yǎng)老的,還承擔(dān)了縮小社會(huì)收入差距的功能。

另外在測(cè)算中筆者還發(fā)現(xiàn)了很重要的一點(diǎn),就是你交多少錢對(duì)你退休后收入的影響相對(duì)較小,大概還不到30%。而影響退休工資最重要的因素還是上一年社會(huì)平均工資。社會(huì)平均工資越高,領(lǐng)到的退休金越豐厚。

為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況呢?原因就在于通貨膨脹。我們都知道,20年前父母輩一個(gè)月也就幾百塊收入,就算10年前,一個(gè)月幾千塊也算不少了。而現(xiàn)在呢?一個(gè)月上萬(wàn)的不在少數(shù)。如果按照固定比例繳費(fèi),20年前只交十幾塊,10年前只交幾百塊,這20年積累下來(lái)的錢很可能都抵不上現(xiàn)在一個(gè)月交的幾千塊,更不用說(shuō)把這些錢平分成幾百個(gè)月了,根本沒(méi)法活。

所以,最后的結(jié)論就是,各位以后能領(lǐng)多少退休金,一要看當(dāng)前的社保體系還能不能維持。如果社保體系繼續(xù)運(yùn)作,規(guī)則也沒(méi)變。那么退休時(shí)候的社會(huì)平均工資越高,領(lǐng)到的退休金越多。其次才看之前在賬戶里存了多少錢。

退休年齡最新規(guī)定2016最新消息:延遲社保真的能多拿嗎?

如果社保體系和規(guī)則都不變的話,當(dāng)然能多拿,而且不止多拿一點(diǎn)點(diǎn)。

按照上面的公式,假設(shè)社會(huì)平均工資不變,也沒(méi)有通貨膨脹。那么女性延遲10年,從55歲延遲到65歲退休的話,一方面可以多交10年的費(fèi),另一方面計(jì)發(fā)月份從170多個(gè)月驟減到了101個(gè)月,這兩個(gè)因素合計(jì),差不多能讓女性職工的退休工資上漲50-70%。而男性從60歲延遲到65歲的話影響較小,但每個(gè)月也能多領(lǐng)25-30%。

上述是社會(huì)平均工資不變的情況。如果社會(huì)平均工資包含通脹每年能漲8%。那么女性延遲退休10年,退休工資差不多能變成原來(lái)的3倍。不用驚訝,因?yàn)楣?%計(jì)算10年的復(fù)利就已經(jīng)超過(guò)100%了,所以名義上上漲3倍,其實(shí)和10年前比也就漲了50-70%。

這么看來(lái),延遲退休還真有點(diǎn)好處,至少退休工資能大幅上漲了(前提是社保體系維持且規(guī)則不變,重要的話提醒三遍)。不過(guò)由于退休年限推遲了,領(lǐng)錢的時(shí)間變短了,總共領(lǐng)到的錢會(huì)不會(huì)反而變少呢?筆者針對(duì)這個(gè)問(wèn)題也專門測(cè)算了一下,結(jié)果是……的確有可能。不過(guò)幅度很小,最多少領(lǐng)5%不到,而且有些情況下反而有可能多領(lǐng)(測(cè)算下來(lái)似乎高收入群體領(lǐng)到的錢反而變多了)。而且上述測(cè)算還是以領(lǐng)到80歲為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)的??要知道現(xiàn)在很多地方居民的期望壽命已經(jīng)超過(guò)80歲了,所以在座各位最終領(lǐng)到的退休工資總額應(yīng)該不會(huì)比改革前更少。

B`??退休年齡最新規(guī)定2016最新消息:社保到底要不要交呢?

答案很復(fù)雜,只能說(shuō)因人而異。首先,對(duì)于在職職工,你的社保交不交和你無(wú)關(guān),這是單位的事。而且你也沒(méi)辦法不交,因?yàn)椴唤o你交社保倒霉的也是單位。所以對(duì)于在職職工,你的社保是肯定要交的,只是交多交少的問(wèn)題。我們知道,在交多少方面,不同的單位會(huì)有不同的政策。有些會(huì)按照最低標(biāo)準(zhǔn)交,而有些按照實(shí)際收入交(注意這里用了收入,收入和計(jì)費(fèi)工資不是一回事)。那么哪一個(gè)更好呢?從上面的公式來(lái)看,如果你信任社保,那還是交吧,因?yàn)榘凑丈鐣?huì)平均工資計(jì)算的這部分錢至少能幫你抵御通脹的損失。如果不交,而是靠你自己買商業(yè)保險(xiǎn)的話。30年后領(lǐng)到的錢是不是真的能夠養(yǎng)老實(shí)在很難說(shuō)。就如筆者把,小時(shí)候保的養(yǎng)老保險(xiǎn),據(jù)說(shuō)未來(lái)一年能領(lǐng)1500??1500在筆者小時(shí)候大約相當(dāng)于5個(gè)月的工資,現(xiàn)在么……呵呵。

其次,對(duì)于自由職業(yè)者,交不交就很隨意了。因?yàn)樽杂陕殬I(yè)者如果自己去當(dāng)?shù)厣绫>掷U費(fèi)的話,是要同時(shí)繳納個(gè)人賬戶部分和統(tǒng)籌賬戶部分的,后者一般是單位繳納的,而且金額比個(gè)人賬戶部分更高。也就是說(shuō),基本交3份錢,只有1份是進(jìn)你自己賬戶的,其余兩份都被統(tǒng)籌掉了……拿3倍的錢去賭未來(lái),筆者覺(jué)得還不如去買份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢!

當(dāng)然,自由職業(yè)者也可以選擇“快進(jìn)快出”。前面說(shuō)了低收入者退休前后的收入差距反而更小。這樣的話,自由職業(yè)者也可以選擇按較低的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi),交滿15年后停叫等著領(lǐng)退休金。這樣也算用最小的代價(jià),為自己的晚年謀得一份小小的保障吧。

最后,對(duì)于流動(dòng)性很大的進(jìn)城務(wù)工人員,那很可能就更不值得交了。因?yàn)榻y(tǒng)籌部分帶不走,如果不是單位幫你交的,自己就別做冤大頭了?傊,醫(yī)保必須交,多少隨你挑。社?辞闆r,不足加商保。

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