在工商銀行萊蕪分行辦業(yè)務(wù)，巧遇一位前來咨詢“以房養(yǎng)老”政策的老人。老人告訴編者，自己的孩子都不在身邊，現(xiàn)在年齡大了，聽說有個(gè)“以房養(yǎng)老”的政策，想問問咱萊蕪哪家銀行可以辦理。當(dāng)聽到工商銀行的工作人員說目前沒有相關(guān)政策時(shí)，老人臉上流露出失望的神情。
“政策對于我們這些空巢老人來說是好的，可什么時(shí)候才能實(shí)施?”老人詢問道。
“以房養(yǎng)老”在中國已存續(xù)10多年。然而，這一養(yǎng)老模式仍未能走到現(xiàn)實(shí)層面，因受到產(chǎn)權(quán)、法規(guī)、觀念等制約和影響，很多城市的試點(diǎn)最后都“無疾而終”。
“‘以房養(yǎng)老’需要各個(gè)部門的政策和整個(gè)環(huán)節(jié)的配套，這是一件復(fù)雜的事情。”萊蕪市某銀行的一位負(fù)責(zé)人表示。對于金融機(jī)構(gòu)來說，當(dāng)老人年邁將房產(chǎn)抵押時(shí)，商品房的使用年限大都已經(jīng)不多，一旦房價(jià)波動(dòng)下行，保險(xiǎn)公司或銀行的給付能力有限，風(fēng)險(xiǎn)也較大。如果再發(fā)生國有土地使用權(quán)依法提前收回，根據(jù)“房隨地走”的原則，建造在土地上的房屋不屬于個(gè)人，那么雙方當(dāng)事人都會(huì)受到很大損失。
“以房養(yǎng)老”作為舶來品，在英法等國家之所以流行，與高遺產(chǎn)稅有關(guān)。人們在“以房養(yǎng)老”和“留房產(chǎn)給子女但要繳納大筆稅金”之間較容易作出選擇。縱觀全國各地實(shí)行“以房養(yǎng)老”政策的城市，之所以10年多的時(shí)間仍在徘徊中，還有一個(gè)重要原因就是傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響。“養(yǎng)兒防老”、“死后將房子留給孩子”等傳統(tǒng)觀念根深蒂固。很多老人和子女對變賣產(chǎn)權(quán)都從心里抵觸，而且居民普遍預(yù)計(jì)房價(jià)將上漲，老人會(huì)吃虧。這使得試點(diǎn)開展參與的老人往往寥寥無幾，難以為繼。
去年，國務(wù)院正式以紅頭文件的形式要求開展“以房養(yǎng)老”，并指出“這是解決中國養(yǎng)老難題的有效金融補(bǔ)充”，并試點(diǎn)從“失獨(dú)、無子女老人”開始進(jìn)行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在此過程中，政府還應(yīng)當(dāng)建立好房產(chǎn)評估、政策咨詢、糾紛仲裁等機(jī)制，并在住房反向抵押貸款或保險(xiǎn)初期，對申請人和經(jīng)營機(jī)構(gòu)給予一定稅收優(yōu)惠;對于出現(xiàn)房價(jià)波動(dòng)，引入由政府主導(dǎo)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或市場化保險(xiǎn)公司來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，多借鑒一下國外經(jīng)驗(yàn)，完善相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對機(jī)制。
說到底，“以房養(yǎng)老”，最終折射的是整個(gè)社會(huì)面臨的養(yǎng)老難題。“咱們這一代人，可別指望孩子。都是一個(gè)孩子，到時(shí)候管誰?等我們老了動(dòng)不了了，我們的養(yǎng)老政策一定會(huì)越來越完善。到時(shí)候我們直接住養(yǎng)老院就行了。”在我市一家事業(yè)單位就職的工作人員趙先生開玩笑地說道。當(dāng)前，我們的社會(huì)正步入“421”的家庭結(jié)構(gòu)，老年人所占的比例逐漸加大，如果“以房養(yǎng)老”政策能真正推廣開來，對于解決老年人的養(yǎng)老資金問題和盤活已有房屋資源都有積極意義。隨著“以房養(yǎng)老”新方案的出臺和試點(diǎn)的實(shí)施，“以房養(yǎng)老”政策能否真正落地，全社會(huì)都將拭目以待。
