培養(yǎng)要求:本專業(yè)學生應掌握經(jīng)濟學科的基本理論和基礎知識;較系統(tǒng)地掌握保險學的基本理論、業(yè)務知識與技能;熟悉我國保險領域的法律法規(guī)和方針政策;了解國內(nèi)外保險理論和實踐的歷史、現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢;具有較強的分析、解決實際問題的能力和初步的科研能力;熟練掌握一門外語,具有較強的外語閱讀能力和相當?shù)耐庹Z聽、說、寫、譯能力,能利用外語獲取專業(yè)信息;能熟練地使用計算機從事業(yè)務工作。
保險學專業(yè)就業(yè)前景
保險是一個產(chǎn)業(yè),是一個完整的體系。實際上,保險業(yè)不光需要營銷人員,更需要具有深厚理論素養(yǎng)的專業(yè)人才。從險種的設計、保費的定制到保險的銷售,每一個環(huán)節(jié)都需要保險人才參與其中。保險專業(yè)的我們在保險公司工作不僅專業(yè)對口,而且是保險行業(yè)最適合的專業(yè)人才。
保險學專業(yè)的就業(yè)率在85%以上,絕大多數(shù)前輩們在畢業(yè)后都選擇了保險行業(yè),也有少部分選擇了專業(yè)相近的金融、會計、財務等方向。由于開設保險學專業(yè)課程的學校并不多,所以畢業(yè)生人數(shù)較少。雖然目前各保險公司的營銷團隊人員充足,但真正出身于保險專業(yè)的人員卻很少。小伙伴們畢業(yè)后若能積極投身于保險行業(yè),必然會有較為光明的發(fā)展前景。
保險學專業(yè)就業(yè)方向
保險經(jīng)營:
主要職位:保險業(yè)務分析師、市場分析師、業(yè)務經(jīng)理等
隨著人口規(guī)模不斷擴大,居民收入不斷提高,老齡化趨勢加快,儲蓄率提高,保險行業(yè)的前景非常誘人。正因如此,保險行業(yè)的競爭很激烈,保險公司對經(jīng)營類人才需求量越來越大。
以業(yè)務分析師為例,在其他行業(yè),做個剛入門的初級業(yè)務分析師其實并不是難事。但到了保險行業(yè),成為一名優(yōu)秀的保險業(yè)務分析師卻比較困難。
除了必須熟知保險公司所經(jīng)營的壽險和非壽險產(chǎn)品等相關業(yè)務知識以外,保險業(yè)務分析師還需要發(fā)現(xiàn)保險業(yè)務上的各種問題;了解基本的保險核心業(yè)務系統(tǒng)架構知識與保險數(shù)據(jù)模型概念;具有良好的溝通技巧、組織協(xié)調(diào)能力與咨詢及演示技能,確保業(yè)務需求分析、系統(tǒng)設計、測試執(zhí)行和用戶培訓等各環(huán)節(jié)的有效溝通。面對外資保險公司客戶或國外的保險業(yè)務軟件廠商,保險業(yè)務分析師還要有流利的英文口語及書面表達能力。
保險業(yè)務分析師屬于業(yè)務和技術相結合的復合型人才,所以企業(yè)提高了對從業(yè)人員的能力要求和經(jīng)驗限制,增加了就業(yè)的門檻。小伙伴們?nèi)绻麑@一職業(yè)感興趣,可以先了解保險行業(yè)核心業(yè)務軟件系統(tǒng)。建議從助理分析師做起,熟悉了各類業(yè)務模型和業(yè)務分析流程之后,再向優(yōu)秀的高級保險業(yè)務分析師或業(yè)務經(jīng)理努力。
保險銷售:
主要職位:保險代理人、保險經(jīng)紀人等
當然,對于剛畢業(yè)的小伙伴們,在沒有任何工作經(jīng)驗的情況下,建議先從一線銷售做起,也就是保險代理人。
保險代理人與銷售相似,在非常熟悉公司保險業(yè)務的前提下,向客戶推薦符合客戶自身情況的保險產(chǎn)品,并協(xié)助其辦理相關手續(xù),提供售后服務。代理人的入職門檻較低,但與其他專業(yè)的同學相比,咱們保險學專業(yè)具有明顯的專業(yè)優(yōu)勢,更容易在短時間經(jīng)驗積累后做出業(yè)績。
區(qū)別于保險代理人,保險經(jīng)紀人屬于保險中介職業(yè),并非某一家保險公司的雇員,而是服務于保險經(jīng)紀公司的獨立的保險專業(yè)技術人員。他們代表投保人向保險人購買保險單或介紹保險業(yè)務,促使保險合同成立。保險經(jīng)紀人在工作上更為專業(yè),對保險市場較為熟悉,因而能幫助投保人以最低價格獲得最優(yōu)保障,而且必須要對投保人負責。
無論做代理人還是經(jīng)紀人,都需要小伙伴們付出很多心血,保險業(yè)務做得好壞與否完全在于自己是否用心工作,即由自己的態(tài)度決定。如果能堅持下來,就會有很大的發(fā)展空間,拿到超過百萬的年薪不是夢想。
保險精算:
主要職位:精算師
事實上,精算師不僅能在保險公司工作,也可以去事務所、咨詢公司、銀行、資產(chǎn)管理機構及政府部門。但精算從業(yè)人員的主要就業(yè)單位還是保險公司,尤其是人壽保險公司,主要從事壽險和非壽險精算相關工作,所以這里主要說的是保險行業(yè)的精算師。
除咱們專業(yè)所熟知的保險費率、準備金和保單現(xiàn)金價值的計算,精算師的工作還包括設計保險產(chǎn)品、審核公司的年底財務報告、把握投資方向和參與公司的發(fā)展計劃,為公司未來的經(jīng)濟決策提供有效的數(shù)據(jù)支持和專業(yè)建議。
選擇精算師這一職業(yè),雖然說剛開始的時候會辛苦一些,但是一旦取得資格證,就到了苦盡甘來的時候,今后的發(fā)展將會比較順利,所以這個職業(yè)屬于“先苦后甜”型。精算師適合能夠忍受工作經(jīng)驗積累時間較長的小伙伴們,如果不能在最初幾年堅持下來,那么很難成長為一名經(jīng)驗豐富又多金的精算師。
非保險行業(yè):
主要方向:金融、投資理財顧問、證券經(jīng)紀人
進入金融、投資理財和證券領域也是保險學專業(yè)的前輩們會選擇的一條路,主要是在各大銀行、投資公司和證券單位從事業(yè)務拓展、市場分析、調(diào)研和理財顧問等工作。如果小伙伴們有不錯的金融知識背景,完全可以考慮這幾個方向。
金融類工作主要是在各大銀行,自然不用多說。理財顧問類的工作則需要小伙伴們熟悉金融產(chǎn)品,而且還要了解各種投資工具和產(chǎn)品,如證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等,并且能夠掌握、運用相關法規(guī)。咱們只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力,且將自己所學所知不斷更新,才能為客戶提供有價值的資訊。另外,踏實敬業(yè)的工作態(tài)度、健康良好的心理素質(zhì)、互助合作的團隊意識等都是必不可少的。
總之,任何工作都不是輕松愉快錢又多的,報酬高必然意味著更大的責任,小伙伴們只有低頭認真做事,才能有機會走出自己的職業(yè)道路。