結(jié)合銀行的實(shí)踐，清晰地把握金融扶貧的內(nèi)在邏輯，找準(zhǔn)金融扶貧的著力點(diǎn)和有效的扶貧模式，對(duì)做好新時(shí)期金融扶貧工作具有十分重要的意義。下面是思而學(xué)教育網(wǎng)小編收集的銀行脫貧攻堅(jiān)專題民主生活會(huì)對(duì)照檢查材料，希望對(duì)大家有所幫助!
【銀行脫貧攻堅(jiān)專題民主生活會(huì)對(duì)照檢查材料1】
我沒有專門研究金融扶貧，只是平時(shí)在調(diào)研過程中接觸過一些，我就談?wù)勛约旱娜c(diǎn)思考。
一，金融扶貧的內(nèi)涵與外延
1，金融扶貧不是慈善事業(yè)，和金融機(jī)構(gòu)的員工對(duì)口的扶貧或捐款是不同的。金融一定是有商業(yè)模式的。金融機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)資金是來自社會(huì)公眾的，而且這個(gè)資金是有成本的。所以我認(rèn)為一定要對(duì)此有清晰的認(rèn)識(shí)，它不是無償，而是有償服務(wù)，且應(yīng)該有持續(xù)的商業(yè)模式。
2，金融扶貧還是帶有一定公益性質(zhì)，也是金融機(jī)構(gòu)履新自己社會(huì)責(zé)任的表現(xiàn)。我們所有機(jī)構(gòu)共生在這個(gè)社會(huì)中，享受著方方面面的服務(wù)。這個(gè)社會(huì)責(zé)任主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是盡可能以比較低的費(fèi)用，為貧困人群提供他們需要的金融服務(wù)。二是需要培養(yǎng)扶持對(duì)象的造血能力，要努力讓脫貧事業(yè)可以持續(xù)。
對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，扶貧并非只有付出沒有收獲。通過扶貧，可以把金融服務(wù)下沉，發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)潛在客戶。扶貧過程是一個(gè)社會(huì)資源重新整合的過程，在這個(gè)過程中，金融機(jī)構(gòu)也能發(fā)現(xiàn)新的機(jī)會(huì)，開拓未來的市場。
3，金融扶貧應(yīng)該是多維度的。不應(yīng)該是簡單的為貧困人口提供金融支持。比如說，通過促進(jìn)貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長，可以促進(jìn)整個(gè)地區(qū)的收入水平提升，所以對(duì)更大范圍的促進(jìn)脫貧是有積極意義的。比如說，改善貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施水平，對(duì)整體脫困也是有幫助。同時(shí)，為貧困人群的再教育提供支持，幫助貧困人群提升專業(yè)知識(shí)。最后，才是為貧困人群提供恰當(dāng)?shù)姆⻊?wù)，這需要深入農(nóng)村，深入基層，去調(diào)研和了解。
二、關(guān)鍵是扶貧效果和其可持續(xù)性
1，我們調(diào)研時(shí)也聽到這樣的一些說法，扶貧是輸血而不是造血。輸血是一定有邊界的，而造血?jiǎng)t是可以長久。所以扶貧前提一定是精準(zhǔn)，一定要了解對(duì)象的真實(shí)需求，根據(jù)需求來研究有效果的產(chǎn)品，讓有限的資金發(fā)揮效應(yīng)。
2，增強(qiáng)信息的對(duì)稱性和降低金融服務(wù)的成本。外來金融機(jī)構(gòu)不太容易了解農(nóng)民真實(shí)的資金使用和還款意愿。由于交通和通訊基礎(chǔ)設(shè)施的落后，金融機(jī)構(gòu)做扶貧的成本是非常高昂的。怎樣來降低這個(gè)成本?這個(gè)需要多方密集配合。
三、金融扶貧要做好幾個(gè)結(jié)合
1，是財(cái)政力量，完善社保體系，包括養(yǎng)老、醫(yī)療等。
2，是發(fā)揮社會(huì)服務(wù)的力量，用社會(huì)關(guān)愛來支持最困難人群。能夠用金融手段的可以用貼息等方式。
金融扶貧要和政府更緊密的結(jié)合，重點(diǎn)在于地方政府在搭建和完善金融基礎(chǔ)設(shè)施方面可以發(fā)揮更大的作用，如：信用環(huán)境建設(shè)，農(nóng)村信用信息整合現(xiàn)在是個(gè)難點(diǎn)。金融信息、工商信息、稅務(wù)信息、司法信息等多種信息整合需要地方政府來做;增信方面，地方政府在擔(dān)保體系等建設(shè)。我認(rèn)為可以考慮在省市政府的支持下，搭建縣級(jí)農(nóng)村信用擔(dān)保體系;土地經(jīng)營權(quán)做抵押方面是不明顯的，有一些做的好的，是當(dāng)?shù)卣隽艘恍┑胤狡脚_(tái);教育事業(yè)方面的努力。我這里要強(qiáng)調(diào)的是農(nóng)民的教育。農(nóng)民的教育實(shí)際上更加重要。農(nóng)業(yè)新技術(shù)培訓(xùn)問題，現(xiàn)在有很多新技術(shù)，但農(nóng)民不知道也不會(huì)用。信用理念教育培養(yǎng)和懲戒措施等也可以通過教育來傳播。
3，與產(chǎn)業(yè)鏈合作。龍頭企業(yè)和農(nóng)民有相對(duì)穩(wěn)定的合作關(guān)系，這樣就可以起到很好的增信作用。
4，金融機(jī)構(gòu)自身要開展跨業(yè)的合作。銀行做銀行的扶貧，保險(xiǎn)做保險(xiǎn)的扶貧。比如說，銀行+保險(xiǎn)的方式。中央政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度也在提高。農(nóng)產(chǎn)品(9.12 -0.11%,買入)風(fēng)險(xiǎn)得到保障的話，金融信貸的風(fēng)險(xiǎn)是否也得到對(duì)應(yīng)保障?同時(shí)，農(nóng)業(yè)的重點(diǎn)是人，如果有人得了病，可能對(duì)家庭影響非常大，那人身保險(xiǎn)是非常重要的。政策性銀行資金可以批發(fā)給村鎮(zhèn)銀行等毛細(xì)血管機(jī)構(gòu)，讓這些密切接觸農(nóng)民的小型金融機(jī)構(gòu)有更大發(fā)揮空間。
5，互聯(lián)網(wǎng)合作。新型互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)終端等技術(shù)和服務(wù)不斷涌現(xiàn)，這樣也可以有效降低信息不對(duì)稱等風(fēng)險(xiǎn)。
6，社會(huì)組織合作。一些社會(huì)機(jī)構(gòu)募集資金在一些地方做扶貧試點(diǎn)。只要有正當(dāng)途徑，捐款是公開透明的，捐款就有可能。還有一些制度保證，如規(guī)劃到戶，責(zé)任到人。
7，新技術(shù)等，如光伏等，通過和產(chǎn)業(yè)結(jié)合，扶貧資源可以得到更有效的整合。
【銀行脫貧攻堅(jiān)專題民主生活會(huì)對(duì)照檢查材料2】
自精準(zhǔn)扶貧貸款工作啟動(dòng)以來，縣域基層金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹落實(shí)有關(guān)政策，緊緊圍繞金融精準(zhǔn)扶貧工作與政府相關(guān)部門緊密對(duì)接，努力開展扶貧貸款摸底調(diào)查工作，并充分利用合作社+農(nóng)戶的形式，使信貸資金進(jìn)入精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)域取得零的突破。
一、基層行扶貧貸款目前主要做法
(一)加強(qiáng)合作，銀政共推。始終把金融精準(zhǔn)扶貧工作作為一項(xiàng)必須承擔(dān)的責(zé)任義務(wù)來抓，指定專職部門主動(dòng)加強(qiáng)與縣委、縣政府和扶貧和移民局、財(cái)政局、人行等相關(guān)部門的聯(lián)系溝通，透徹掌握了當(dāng)?shù)卣鹑诰珳?zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)貸款的政策架構(gòu)、運(yùn)作模式以及操作流程，并積極配合政府做好宣傳工作，努力做到扶貧貸款政策家喻戶曉。
(二)深入調(diào)查，摸底建檔。為全面掌握貧困村的基本情況，首先對(duì)政府公布的貧困村名單進(jìn)行詳細(xì)排摸，邁準(zhǔn)扶貧攻堅(jiān)第一道“門檻”，安排客戶經(jīng)理定期進(jìn)村入戶對(duì)貧困對(duì)象開展摸底調(diào)查工作，通過與鄉(xiāng)、村干部以及農(nóng)戶交流了解該村基本情況、產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等相關(guān)問題，并對(duì)貧困戶家庭進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，看勞動(dòng)力和生產(chǎn)力，問情況聽想法，找“貧”根，識(shí)“困”源，準(zhǔn)確掌握貧困信息，同時(shí)對(duì)各貧困村農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、專業(yè)合作社建立調(diào)查檔案，為進(jìn)一步貸款扶持提供第一手資料，形成了無縫對(duì)接、責(zé)任到人的工作機(jī)制。
(三)精心準(zhǔn)入，積極扶持。通過對(duì)建檔的貧困村進(jìn)行篩選，把班子團(tuán)結(jié)、發(fā)展意識(shí)和工作能力均較為突出的村委，列為扶貧貸款擬投放對(duì)象，再針對(duì)已實(shí)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)全覆蓋，產(chǎn)業(yè)種植形成規(guī)模并已成立符合要求的惠農(nóng)專業(yè)合作社，著手進(jìn)行調(diào)查，最后與其“認(rèn)門結(jié)親”，為社成員發(fā)放扶貧貸款，真正讓扶貧資金最大限度的惠之于民。
二、影響扶貧貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的原因
(一)農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營不規(guī)范。從目前扶貧貸款發(fā)放的形式看，主要是貧困戶以貸入股的形式由各貧困村組建的農(nóng)民專業(yè)合作社來進(jìn)行經(jīng)營，然而，一是產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢不明顯。許多村委仍然是簡單由全村原有傳統(tǒng)種糧戶合并組建一個(gè)種糧合作社，社員基本包括村委全部農(nóng)戶，產(chǎn)業(yè)無優(yōu)勢且貧困戶達(dá)不到要求比例;二是合作社管理不規(guī)范。主要表現(xiàn)在開業(yè)資料不齊全，如有的僅有營業(yè)執(zhí)照，無工商部門備案的社員名單及章程等資，還有的表現(xiàn)在采購、銷售以及賬務(wù)處理等方面均存在不同程度的不規(guī)范。
(二)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金比例過低。地方政府在加大扶貧工作的力度時(shí)，出臺(tái)了一些政策，比如扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、貼息等，但往往補(bǔ)償比例很低，有的甚至最高補(bǔ)償不超過20%，而要求銀行投放額度卻是1：8的比例進(jìn)行投放。由于扶貧貸款發(fā)放對(duì)象主要是一些弱勢群體，其中不乏老弱病殘戶、低保戶等，一旦合作社經(jīng)營不善出現(xiàn)還款困難，在沒有其他擔(dān)保的情況下，能依靠還款的只有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)的客觀性、多重性、政策性的存在，加上這種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例過低，也勢必讓貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人難以全力推廣。
(三)扶貧貸款的收益較為低效
扶貧貸款的利率根據(jù)相關(guān)規(guī)定，必須低于其他類貸款，至少同要金額的貸款收益必定低于其他的貸款收益，再加上扶貧貸款主要投向都是農(nóng)業(yè)，而農(nóng)業(yè)本身的自然特點(diǎn)決定了當(dāng)前貧困地區(qū)三農(nóng)的低效性。在目前銀行講究綜合回報(bào)率的當(dāng)下，扶貧貸款的回報(bào)率明顯不能滿足銀行的需求。為此，必然降低了銀行大力發(fā)展扶貧貸款投放的積極性。
三、進(jìn)一步推進(jìn)扶貧貸款工作的幾點(diǎn)建議
(一)建議放開扶貧貸款支持選擇。通過政府下發(fā)文件形式將扶貧貸款支持范圍擴(kuò)大到全縣各個(gè)貧困村或貧困戶，由銀行自主對(duì)各貧困村、貧困戶進(jìn)行調(diào)查摸底，并根據(jù)實(shí)際情況，劃定金融扶貧的責(zé)任片區(qū)，從而增加銀行對(duì)扶貧農(nóng)戶的選擇機(jī)率。
(二)建議政府相關(guān)部門要發(fā)揮主導(dǎo)作用，充分發(fā)揮各部門的工作合力，打通銀行與政府扶貧部門以及貧困農(nóng)戶的合作渠道，對(duì)村委已組建或?qū)⒔M建的農(nóng)民專業(yè)合作組織從注冊成立、成員選擇、經(jīng)營管理及財(cái)務(wù)管理等各方面進(jìn)行指導(dǎo)，力求專業(yè)合作社各項(xiàng)工作規(guī)范達(dá)標(biāo)。
(三)建議完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由縣財(cái)政全部兜底，開展扶貧小額信用貼息貸款。即針對(duì)居住在服務(wù)轄區(qū)內(nèi)且在扶貧辦建檔立卡的常住一般貧困戶和扶貧低保戶，基于其社會(huì)誠信度、信用記錄、家庭勞動(dòng)力占比、家庭勞動(dòng)力技能、家庭人均年純收入等情況，在評(píng)級(jí)授信的基礎(chǔ)上向其發(fā)放的信用貸款，并由財(cái)政全額貼息，采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理模式，按照“自愿申請、嚴(yán)格審批、到期歸還、政府貼息”的原則，不以貧困戶的資產(chǎn)、收入作為授信的主要依據(jù)，而是考慮貧困戶的誠信情況、勞動(dòng)力和技能等，這樣將大大降低貸款條件，切實(shí)解決農(nóng)村貧困戶的資金難題。
